Perbezaan DSR inter bank di Malaysia

Debt service ratio ataupun DSR. Berikut adalah guidelines sahaja
Kadar interest mungkin berubah ubah, utk lebih ketepatan boleh semak dgn banker di bank yg berdekatan anda. DSR ini juga menentukan komitmen bulanan anda.


1. BANK ISLAM

✅ Kiraan DSR :
Gaji kasar
- Bawah RM 3000 = 50%
- RM 3000 - RM 5000 = 60%
- RM 5000 - RM 7000 = 70%
- Atas RM 7000 = 75%

✅ Kadar interest rate :
Berdasarkan scoring client
- 1 > 3 = 4.45%
- 4 > 6 = 4.50% - 4.55%
- 7 > 10 = Meeting

✅ ASB loan
- Komitmen tdk dikira
- Dividen : Jumlah dividen / 12 bln
- Tambah 5% kiraan DSR

✅ Perjanjian Sewaan
- 50% dari nilai sewaan

✅ Kad kredit
- Baki : Cth limit RM 10k
- Hutang RM 5k x 5% = Komitmen bulanan

✅ Kelebihan Bank Islam
- Kiraan DSR yg tinggi
- Pembiayaan islamic
- Interest rate rendah
- Sesuai utk hartanah di bwh harga RM 500k
- MRTT + LTHT + Legal Fees + Valuation Fees dicover dlm pinjaman




2. MAYBANK

✅ Kiraan DSR :
Gaji bersih
- Bawah RM 3500 = 40%
- Atas RM 3500 = 70%

✅ Kadar interest rate :
- Bawah RM 150k = 4.75%
- RM 150k - RM 350k = 4.65%
- RM 350k - RM 500k = 4.55%
- Atas RM 500k = 4.50%

✅ ASB loan
- Komitmen dikira scra bulanan
- Dividen : Jumlah dividen / 12 bln

✅ Perjanjian Sewaan
- Diambil kira slps 6 bln dimatikan setem
- 80% dari nilai sewaan

✅ Kelebihan Maybank
- Kiraan DSR yg tinggi
- Pembiayaan islamic
- Interest rate rendah
- MRTT + Legal fee dicover dlm pinjaman
- Sesuai utk apa shj nilai hartanah

3. BSN

✅ Kiraan DSR :
Gaji kasar
- Bawah RM 3000 = 60%
- Atas RM 3000 = 75%

✅ Kadar interest rate :
- Bawah RM 100k = 6.95%
- RM 100k - RM 300k = 4.65%
- Atas RM 300k = 4.55%

✅ ASB loan
- Komitmen tidak dikira
- Dividen : Jumlah dividen / 12 bln
- Dividen + Bonus : Jumlah / 12 bln + income

✅ Perjanjian Sewaan
- Diambil kira slps 6 bln dimatikan setem
- 100% dari nilai sewaan

✅ Kad kredit
- Hutang RM 5k x 5% = Komitmen bulanan

✅ Kelebihan BSN
- Zero Moving Cost
- Ada pembiayaan Skim Rumah Pertamaku
- Prefer kakitangan kerajaan
- Sesuai utk apa shj nilai hartanah

4. CIMB

✅ Kiraan DSR :
Gaji kasar
- Bawah RM 3000 = 65%
- RM 3000 - RM 7999 = 75%
- Atas RM 8000 = 85%

✅ Kadar interest rate :
- Bawah RM 200k = 5.15%
- RM 200k - RM 350k = 4.85%
   4.60% (rating 5)
- RM 350k - RM 500k = 4.65%
   4.50% (rating 5)
- Atas RM 500k = 4.50%
   4.40% (rating 5)
✅ ASB loan
- Komitmen dikira scra bulanan
- Dividen : Jumlah dividen / 12 bln (jika loan sudah lebih setahun)

✅ Perjanjian Sewaan
- Diambil kira slps 3 bln dimatikan setem
- 100% dari nilai sewaan

✅ Kelebihan CIMB
- Kiraan DSR yg tinggi
- Income tax no compulsory
- Pembiayaan islamic
- Interest rate rendah
- MRTT + Legal fee dicover dlm pinjaman
- Sesuai utk bisnes owner/bisnes online/commision earner

5. RHB

✅ Kiraan DSR :
Gaji bersih
- Bawah RM 2204 = 55%
- RM 2205 - RM 2630 = 60%
- RM 2631 - RM 4975 = 75%
- RM 4976 - RM 7615 = 80%
- Atas RM 7616 = 85%

✅ Kadar interest rate :
- RM 100k - RM 200k = 5.80% - 6%
- RM 200k - RM 250k = 5.20%
- RM 250k - RM 400k = 4.50%
- RM 400k - RM 600k = 4.45%
- RM 600k - RM 1juta = 4.40%
- Atas RM 1juta = 4.35%

✅ ASB loan
- Komitmen dikira scra bulanan
- Dividen : Jumlah dividen / 12 bln

✅ Perjanjian Sewaan
- Diambil kira slps 6 bln dimatikan setem
- 80% dari nilai sewaan

✅ Kelebihan RHB
- Kiraan DSR yg tinggi
- Pembiayaan islamic
- Interest rate rendah
- Sesuai utk hartanah dibwh nilai RM 500k
- Sesuai utk client yg komitmen tggi
- Sesuai utk bisnes owner

6. HONG LEONG BANK

✅ Kiraan DSR :

- Bawah RM3K 60%
- Atas RM3k 85%
NDI (nett disposable  income) min Rm750

✅ Kelebihan HL
-Commissiom earner income  dikira 100%
-agent hartanah/insuran dll perlu  income tax 2 tahun. Dan bank statement 1 tahun  utk tengok stabil atau tidak.
- selain family, boleh joint loan dengan kawan kawan maximum 5 orang as "immediate family".
- bawah 25 tahun yang nak buat loan perlu guarantor
- bawah 30 tahun walaupun ada rekod ccris di bank masih boleh apply housing  loan.
Consider as first  commitment.
- rental yg ada stamped dikira 80% dari sewa. Berkuatkuasa serta merta lepas stamped. Tak perlu tunggu  6 bulan

✅ Ada offer skim rumah pertama 🏠
- syarat : income not more than 5k
Housing loan max 500k
Interest  rate for skim rumah pertama 4.95%

Bagi yang mempunyai komitmen yang tinggi boleh mencuba pakej pinjaman peribadi yang ditawarkan di www.pinjamanonline.com. Pembiayaan koperasi kebiasaan menawarkan kadar kiraan DSR yang lebih longgar 

semak kelayakan anda hari ini